Stikkord: forbrukerlån

Refinansiering
Refinansiering er et meget populært tema. Vi vet at mange våre lesere er usikre på hva refinansiering består i, og vi forsøker derfor her å gi en deg lettlest forklaring på hva Refinansiering kan gjøre for deg.

En av de største årsakene til behovet for refinansiering av gjeld er en oppsamling av gjeld på kredittkort. Ifølge Statens Institutt for forbruksforskning har hver norsk husholdning en gjennomsnittlig kredittkortgjeld på 313 000 kroner, noe som kan dreie seg om mer enn 60 000 i minus hver måned. Da kan det lønne seg med refinansiering i tillegg er det behov med å tenke over livsstil og livsfilosofi for å ikke gå i samme fellen igjen senere. Med høye renter (for eksempel et kredittkort med 23,1% i effektiv rente og 20,49 % i nominell rente) og fakturagebyr kan eiere av kredittkortgjeld ende opp med å betale det dobbelte av det han opprinnelig lånte. Klarer man ikke å nedbetale hele beløpet i løpet av ett kalenderår så bør man helst se etter andre, mer rimelige betalingsløsninger.

Ved å refinansiering av gjeld, og særlig kredittkortgjeld, med forbrukslån kan spare en masse penger. Som et eksempel så blir både nominell og effektiv rente på et forbrukslån hos Banknorwegian henholdsvis kun 8,99% og 19,80% til sammenligning.

En mer rimelig og effektiv rente på forbruksgjelden vil tillate brukeren å få en litt romsligere hverdag. Den kjente privatøkonomen og Luksusfellen-programlederen Hallgeir Kvadsheim bekrefter at det kan være en god løsning å bytte ut kredittkortgjeld med et forbrukslån. Har du i tillegg inkasso kan du trenge spesialtjenester.

Refinansiering er et mye brukt begrep, men det er ikke alle som er i stand til å sette seg grundig inn i tall og regnstykker. La oss nå regne ut fordelene med refinansiering av gjeld. I praksis må man ta opp mer lån for å dekke det eksisterende lånet. For å gjøre en riktig beslutning må man regne ut alle kostnader i forbindelse med dette: nominell rente, effektiv rente, etableringsgebyr, termingebyr og fakturagebyr.

Eksempel på refinansiering av gjeld
- På det ene kortet har du 20.000 kroner i gjeld og betaler 19% i effektiv rente.
- På det andre kortet har du 5000 kroner i gjeld og betaler 24,5% i effektiv rente.
- Og på det tredje kortet har du 10.000 kroner i gjeld og betaler 21% i effektiv rente.
La oss si at du kun har mulighet til å betale minstebeløpet kredittkortselskapet innkrever av deg. Da vil de månedlige renteutgiftene dine se slik ut:
- (20.000 x 0,19) / 12 = 317 kroner i måneden
- (5000 x 0,245) / 12 = 102 kroner i måneden
- (10.000 x 0,21) / 12 = 175 kroner i måneden
Fordi du kun betaler rentene sitter du igjen med en konstant gjeld hvor du årlig betaler 7128 kroner. Du betaler også eventuelle termingebyr på alle tre kortene hver eneste måned.

For at du skal kunne betale ned all kredittkortgjelden umiddelbart så bestemmer du deg for å ta opp et forbrukslån på 35.000 kroner. Da sitter du igjen med kun ett lån, og kun én rente du trenger å forholde deg til. Dersom forbrukslånet du tar opp har en effektiv rente på 14% og du velger fem års nedbetalingstid vil månedsbeløpet ditt være 869 kroner. Du blir i det tilfellet gjeldfri på fem år. Den høyeste renten du betaler med denne løsningen er 431 kroner – altså 163 kroner mindre i måneden enn med kredittkortgjelden.

Hvordan kan Gjeldsmegler1 hjelpe deg?

Gjeldsmegler1 tilbyr å finne en løsning for deg blant de 19 bankene vi har tilknytning til for refinansiering av gjeld, samt at vi hjelper deg gjennom den nødvendige prosessen rundt dette. Ved å velge oss sitter du plutselig igjen med kun ett lån å forholde deg til. Dette er i tillegg et lån med en fast og forutsigbar nedbetaling, i motsetning til en kredittkortgjeld som kan være litt for enkelt å la gli inn i hverdagsøkonomien.

Det er spesielt fire ting vi fokuserer på når vi snakke rom refinansiering av gjeld med forbrukslån gjennom banker vi samarbeider med:
- Den effektive renten og alle andre kostnadene rundt forbrukslånet.
- Hente tilbud fra flere banker og sammenligne dem for å gi deg det beste tilbudet.
- Vi hjelper deg med å sette deg i betingelser og vilkår for å unngå ekstra kostnader.
- Vi sjekker om du kan nedbetale gjelden på kortere tid, og dermed spare penger ved å nedbetale hele forbrukslånet før planlagt tid.
Refinansiering av gjeld sammen
30.10.2017
Prisen for å være gjeldfri

Både unge og gamle har fått mer gjeld de siste årene, sier finansrådgiver i DNB eiendom

En undersøkelse DNB Eiendom foretok nå i vår (2017) viser at 6 av 10 husholdninger har lån innenfor 60 prosent av boligens verdi. 2 av 10 har lån over 60 prosent av boligverdien, og 2 av 10 er gjeldfrie.

Men når det er sagt, viser det seg at de fleste har fortsatt god kontroll over gjelden sin, i hvert fall i øyeblikket.

Det er vanskelig å si med sikkerhet, men antagelig er den største gjeldandelen hos de fleste i forbindelse med kjøpt eiendom. Blant dem er unge mennesker, og representanter av lavinntektsyrker.

Maksimalt lån er en fiende

Årsaken til gjeldsveksten er dagens lave rente som skaper illusjon om et nesten gratis lån. Stadig flere ønsker å låne mer for å kjøpe en større bolig, hytte, ny bil eller pusse opp boligen sin.

Det er derfor viktig å huske at inflasjonen uansett vil tvinge renten opp før eller senere, og at kunstig lavt rentenivå vil bare akselerere rentestigning på et senere tidspunkt.

De fleste takler en renteøkning

Takket være strengere lånebetingelser og krav om egenkapital på 15 prosent må de som tar opp lån nå kunne tåle rentestigning med 5 %. Mange bekrefter, at de kan takle en utgiftsøkning på 3000 kroner i måneden i forbindelse med renteøkninger, men ikke alle. Det vil definitivt føre til trangere økonomi for de fleste.

Smart å betale ned mens renten er lav

Det beste rådet er å betale ned på lånet så raskt som mulig.

Ha en strategi for nedbetalingen, og bruk sparetaktiker som gir deg fordeler. For eksempel, hvis du har en BSU-konto som fremdeles ikke er fylt opp, bruk den! Opptil 50 000.- kan du spare uten å betale skatt av dem.

Sparing lønner seg fremfor nedbetaling av gjeld hvis sparerenten er høyere. Les mer på GjeldsMegler1/blogg .

Har du et boliglån hvor du betaler 2,5 prosent på i rente, lønner det seg ikke å nedbetale det hvis du kan få 23,2 prosent* avkastning på pengene i stedet. Det er enkel matematikk.

Spar heller opp BSU-kontoen først, og betal ned lånet den dagen lånerenten er like høy eller høyere enn renten du får på kontoen.

Bør det være et mål å bli gjeldfri?

Lån i pensjonsalder for å hjelpe unge inn på boligmarkedet kan være et hyggelig tilbud.

Når man kommer i pensjonsalder forsvinner ikke lysten på reiser og opplevelser. Derimot, det synes å være det riktige tidspunktet å endelig begynne å nyte livet. Samtidig opplever mange at pensjonen er for lav for å klare både å nyte livet, og forbli gjeldfrie.

Andre ønsker å hjelpe barn og barnebarn med å komme inn på boligmarkedet. Da velger flere å låne opp igjen på boligen sin.

Boligverdiene rundt om i landet, og spesielt her i Oslo-området, har økt kraftig de siste årene. Dette kan være et hyggelig tilbud til unge, så lenge boligen er langt mer verdt enn gjelden.

Les på: www.GjeldsMegler1.no

23.06.2017
Billige ferier med store opplevelser

De beste tipsene for billigere ferier & reiser

Vi reiser og ferierer stadig mer – men mange gruer seg til ferien fordi den ofte koster mye mer enn planlagt.

Uansett om du vil reise i Norge eller i utlandet, til varme eller kalde strøk, alene eller sammen med andre, kan du velge mellom mange reise- og feriemåter, og det er måter og muligheter å gjøre det billigere på.

Vi har samlet noen tips om hvordan du kan gjøre din ferie i år litt billigere.

Våre tips:

Inkluder tanken om camping ferie. Ferietur med campingvogn gid deg ikke bare større fleksibilitet med reisemål og tidsrom, det gir deg også alle mulighetene av å campe i nærheten av god og ren natur. Man kan reise flere sammen og dele leilighet eller hus.

1. Nettsider for billig ferie

Det er flere nettsider som tilbyr leilighetsbytting.

https://www.boligbytte.com/
https://www.homeforswap.com
https://www.homeexchange.com/

2. Er du i den kreative bransjen, er https://www.creativecaravan.net en gratis boligbytte-tjeneste spesielt for deg. På nettet finner du også andre ”home swap” tilbydere.

3. Alternativ for et reisefølge på maks to-tre stykker er å bli medlemmer på Coachsurfing.com – Hvor det er mulig å låne en sofa eller et gjesteværelse hos andre ”coachsurfere”. Der forplikter man seg til å innimellom ta imot andre coachsurfers, men det er en mulighet til å bygge vennskap. 😀

4. Ta sjansen på å bestille i siste liten om du ønsker en tur til syden. Meld deg på nyhetsbrevene fra de forskjellige reisebyråene. Ving og Star Tour for eksempel har tilbud hver fredag. De sender ut nyhetsbrev et par dager i forveien og oppgir hvilke turer du kan få billig og når det er mulig å bestille til disse prisene. Slike tilbud an ofte være billigere enn restplass prisene 🙂

Rabatterte (luksus:) hotell i siste liten finner du på
https://www.laterooms.com
og hotellrom og reiser på billigsalg:
https://www.hotwire.com

Her får du ikke vite hvilket hotell du kjøper rom på, bare området og antall stjerner.

5. Bli medlem i DNT og benytt deg av DNT sine Hytte- og fjellturer.

Gjør det til et prinsipp å alltid sjekke restsalget først – prisdifferansen omsettes til lommepenger. Lag egen mat på turen som du kjøper på den lokale nærbutikken – det er både billigere og sunnere. Bo billig (campingplass, herberge) – det er jo stedet du skal oppleve, ikke rommet. Gjør bevisste valg mtp. hvilke opplevelser du skal få med deg – man kan ikke få alt.

LES OGSÅ: Lånmegler og humanist?

02.06.2017
Lånmegler og humanist?
4. mai 2017
Humanist og lånmegler – er det en umulig kombinasjon?

Opplever du at det er plagsomt å få titalls av e-mail hver uke fra selskaper som tilbyr lån? Vet du om noe om dem som står bak disse utsendelser? Mange tenker at alt begynner å ligne på en svindel.

Jeg har intervjuet daglig leder i GjeldsMegler1, et selskap som megler frem lån om refinansiering til mennesker som har kommet i en økonomisk knipe. GjeldsMegler1 har 16 banker i sin portefølje.

Det er seks mennesker som jobber i selskapet, hardcores som består av dedikerte siviløkonomer som er ledet av en 39-åring med gutteaktige smil.

Daglig leder i GjeldsMegler1 Erlend Hårstad. Foto: Tatjana Strømme

Verdier

På Erlend sitt kontor er både Per og Konstantin til stede. Begge jobber med behandling av lånesøknader og låneavtaler med banker. Begge har sine prioriteringer og personligheter, men viser seg enige i det Erlend sier – de vil først og fremst hjelpe dem som trenger å komme ut av en vanskelig økonomisk situasjon.

Så er det det vanskelige spørsmålet som alle bedrifter opplever – hvordan når man til kunder: ”Jeg forsto ikke selv hvordan dette har skjedd – plutselig er vi en av dem som sender ukontrollerte push e-mailer uten den gode dialogen med våre kunder. Vi ville ikke være det, egentlig, vi alltid hadde en familievennlig profil” – sier Erlend.

”Jeg vet hvilket råd vi kan gi til våre kunder – vi må si ett ord om Minimalisme!” – Erlend ble veldig engasjert, og jeg ser at det han vil si nå kommer fra hans personlige verdier: ”Det nytter ikke å lage budsjetter”, – fortsetter han, ”fordi folk klarer ikke å følge budsjettene sine. Derfor det er viktig å ha en riktig mental innstilling til sitt forbruk. Min samboer er buddhist og minimalist. Hun hadde aldri problemer med økonomien sin, fordi hun følte seg tilfreds med lite. Jeg ser at det virker, og prøver å leve etter hennes verdier. Jeg forstår godt mennesker som havner i økonomiske vanskeligheter, fordi jeg selv har hatt ukontrollert forbruk tidligere. Ta for eksempel mitt skap, jeg bruker bare 10 centimeter av skjorte-rekken som henger der” – smiler han.

”Nå prøver jeg å formidle de gode verdiene også gjennom andre kanaler, slike som Gjeldsofferalliansen og Fattighuset.

Per Mork, markeds- og kommunikasjonsansvarlig i GjeldsMegler1. Foto: Tatjana Strømme

Gode råd

En annen ting, at hovedproduktet vårt, forbrukslån, har i det siste fått dårlig rykte. Tross for at det er større søknadspågang i dag enn noensinne, snakker man om forbrukslån på en negativ måte.

Jeg vil dele det jeg har selv lært om lån, og gi råd om når det er forsvarlig å ta opp forbrukslån og når man må holde seg unna.”Erlend begynner å telle punktene, og Per og Konstantin nikker samtykkende:
1. ”Det er forsvarlig å ta opp forbrukslån når man har kortsiktige likviditetsproblemer og for å unngå purregebyrer og inkasso. Husk at purregebyrer og inkasso ikke kan skrives ned på skatten på samme måte som resten av gjelden og lånomkostninger. Det er penger rett ut av vindu.
2. Det er forsvarlig å samle kredittkortgjeld ved hjelp av refinansiering.
3. Det er forsvarlig å ta opp forbrukslån for å finansiere sykehusopphold eller å kunne ta vare på syke familiemedlemmer.
4. Andre akutte og livsnødvendige finansieringsbehov.
Aldri finansier ditt forbruk. Verken julegaver, reiser eller moteklær er verdt tanken om å ta opp et forbrukslån,” – sier Erlend.

”Den minimalistiske væremåten vil gi deg et trygt og godt forhold til din økonomi, samtidig som den vil utvikle deg som person. Du lærer å søke etter lykke andre steder fremfor å kjøpe noe lukrativt.

Det hele har egentlig startet i 2011, da jeg og Per har stiftet Frihetsforeningen.no, en formidlingsplattform på nett der alle kunne få gode råd om økonomien. Verdiene og målet var å oppnå personlig frihet.

Vi har fortsatt de samme verdiene, men sammen med min nåværende rolle i GjeldsMegler1 ble det vanskeligere å kommunisere dem frem.

Troverdighet vekker tillit

Det oppstår en slags konflikt mellom de gode humanistiske verdier og mitt lederansvar om å sørge for økonomisk vekst i selskapet. Løsningen ble å forholde oss til stabile avtaler med banker, faste provisjonskostnader, være åpen overfor kunden om hvor mye de betaler for våre tjenester.”

Konstantin Zhulanov, kundebehandler i GjeldsMegler1. Foto: Tatjana Strømme

LES OGSÅ: Kunde hos GjeldsMegler1
04.05.2017