Gjeldsmegler1

Stikkord: gjeld

  • Personlig konkurs – dette må du vite

    Personlig konkurs – dette må du vite

    Personlig konkurs er belastende. Gjeldsrådgivning i bank og lånefirmaer er en særdeles kostnadseffektiv måte å forebygge psykiske lidelser på.

    Dette skriver Arne Holte, en anerkjent norsk professor i Helsepsykologi ved UiO.

    Han minner om at de viktigste arenaene for forebygging av psykiske helseproblemer finnes utenfor helsetjenestene. Instanser som kan hjelpe med å rydde opp i gjeld før personlig konkurs kan også forebygge. 

    Arne hevder at investering i gjeldsrådgivning med den hensikt å forebygge angst og depresjon blant mennesker med uhåndterbar gjeld og fare for personlig konkurs er svært kostnadseffektivt. Det er 200 ganger mer lønnsomt enn å sette pengene i banken. Det gir en innsparing tilsvarende tre ganger investeringskostnadene innen to år. Enda mer om vi regner inn litt mer tid.

    Dagens vanskelige arbeidssituasjon i Norge og Europa generelt gjør at flere vil slite med psykiske lidelser: ”Slik svekker arbeidsledigheten landets mentale kapital”, – sier Arne.

    Referanse: Psykologisk.no: Gjeldsradgivning kan redusere psykiske lidelser/

    GjeldsMegler1 er spesialister på refinansiering med sikkerhet. Vi bistår med økonomisk rådgiving knyttet til saker hvor våre kunder kan stille sikkerhet i egen bolig eller med kausjonist. Vi anbefaler at de som har misligholdt gjeld og ikke kan stille sikkerhet for nytt lån, snarest kontakter gratis økonomisk rådgiver i NAV eller selv gjør forsøk på å få kontroll over sin situasjon. Forhandlinger og opprydding før personlig konkurs gjør at man kan beholde mer, og komme raskere i pluss.

    Gjeldsproblemer og fare for personlig konkurs er psykisk belastende

    ”For mange fører tap av arbeid til økonomiske vansker. Økonomiske belastninger – særlig uhåndterlig gjeld – kan lede til psykiske vansker. De vanligste psykiske utslagene er angst og depresjon. Sannsynligheten for at personer med gjeldsproblemer vil lide av depresjon er to til tre ganger høyere enn for andre.» Arne viser til en rekke vitenskapelige kilder som bekrefter påstanden.

    I tillegg til å være en personlig belastning for den enkelte, er disse plagene en belastning for fellesskapet i form av utgifter til helsetjenester, trygdeutgift og tapt produktivitet.

    Gjeldsrådgivning hjelper

    Aktiv gjeldsrådgivning kan være en løsning i situasjoner hvor det er fare for personlig konkurs. Gjeldsrådgivning kan redusere gjeldsproblemer og redusere psykiske helseplager som følger av gjeld. En studie viser at for de som får rådgivning, blir gjelden håndterbar i større prosent enn for de uten rådgivning. Dermed påstår Arne at gjeldsrådgivning antakelig vil kunne bidra til å redusere psykisk helsebelastningene som følge av økonomisk krise vel så effektivt som behandling i psykisk helsevern .

    Lovende resultater

    GjeldsMegler1 har bistått i mange gjeldssaker. Det vi ser er at med profesjonell hjelp i form av veiledning til riktige lånetiltak, gjør at hele deres økonomiske livssituasjon blir enklere å håndtere. Forhandlinger er mer gunstig en personlig konkurs, og det er mye som tyder på at det også er bedre for den psykiske helsen.

    Dessverre er det sjelden at folk som har kommet i en gjeldssituasjon ønsker dialog. Det kan være flere årsaker til dette, alt fra skam til feiloppfatning av virkeligheten. Vi vil derfor oppfordre alle som sliter med slike utfordringer til å ta kontakt for at vi kan gi dem den beste veiledning.

    Ring oss på 95216219  eller send oss mail på

    GjeldsMegler1

    personlig konkurs
    Personlig konkurs, eller et bedre alternativ med forhandlinger…
  • Refinansiering med sikkerhet

    Refinansiering med sikkerhet

    Ønsker du viktig info om refinansiering med sikkerhet? Har du kredittkortgjeld og/eller forbrukslån? Har du sikkerhet i fast eiendom, og ønsker å samle gjeld i ett forbrukslån med lavere rente? Da må du lese dette om refinansiering med sikkerhet på en smart måte. Få oversikt over muligheter og fallgruber. 

    Hvis du har behov for refinansiering med sikkerhet, er du sannsynligvis i en av disse tre kategoriene:

    1. Du har kredittkortgjeld og/eller forbrukslån/smålån uten sikkerhet i fast eiendom, og ønsker å samle disse i ett lån med lavere rente.
    2. Dine lån er mange og ulike (og ofte dyre). Kanskje du har betalingsanmerkninger/betalingsproblemer, men kan stille sikkerhet i fast eiendom.
    3. Du ønsker en ny start hos en ny bank.

    Husk dette ved refinansiering med sikkerhet

    Du får skattefradrag for alle utgifter du har i forbindelse med refinansiering av boliglån, kredittkort og dyre smålån. Dette gjelder både utgifter til takstmann/eiendomsmegler (ved refinansiering av boliglån) og bank-gebyrer (ved alle typer refinansiering) i forbindelse med flyttingen av lån. Utgiftene føres under «gjeldsrenter» i post 3.3.1. i selvangivelsen. Mer generelt kan du lese på Wikipedia.

    La oss se nærmere på hva som lønner seg i forhold til refinansiering med sikkerhet

    refinansiering med sikkerhet
    Refinansiering av gjeld med sikkerhet.

    Ved en hver refinansiering foretas det en kredittvurdering

    Hva er en kredittvurdering?

    En kredittvurdering er en analyse av din kredittverdighet. Det betyr at din økonomiske fortid, din nåværende økonomi og det du eier, blir vurdert for å anslå sannsynligheten for at du klarer å betale tilbake hvis du tar opp et lån eller bruker kredittkort.

    Om du er kredittverdig eller ikke, handler om din evne til å betjene gjeld. Hvis du er kredittverdig, har du ingen betalingsanmerkninger. Med andre ord har du da over en lengre periode vist at du kan betale for deg. Du har likviditeten i orden; du bruker ikke mer enn du har, og økonomien din er stabil.

    Din livssituasjon er også viktig i vurderingen av din kredittverdighet når du skal ha en refinansiering, selv med god sikkerhet. Med andre ord blir inntekten din også tatt med i beregningen. Er du ufør, eier eller leier bolig, om du har andre lån, er også faktorer som blir sett på, fordi dette kan påvirke din betalingsevne.

    Hvordan foregår en kredittvurdering?

    En kredittvurdering kan bare gjennomføres av virksomheter som har et saklig behov for disse opplysningene, for eksempel banken. Resultatet av vurderingen kan faktisk være avgjørende til om du få lån eller kredittkort – og hvor høy renten blir.

    Banken samler inn registrere og benytte opplysninger om deg fra offentlige tilgjengelige kilder: Skattemelding, Brønnøysundsregisteret og Norsk lysningsblad. Vurderingen gjennomføres stort sett av et kredittvurderingsselskap.

    Hvor kommer gjelden fra?

    Du skaffet deg kanskje et kredittkort da du kjøpte ny sofa, så var det feriebudsjettet som kom litt ut av kontroll og ble betalt med kort –  og i tillegg har saldoen på bensinkortet bare vokst og vokst. Har du mistet oversikten?

    La oss oppsummere først

    • Refinansiering med sikkerhet kan være både smart og økonomisk å bruke kredittkort.
    • Kortsiktig forbrukslån kan hjelpe deg over en økonomisk kneik.
    • Kredittkort kan være gunstig å bruke til utgifter du skal betale tilbake ganske raskt – for eksempel når du oppdager et godt tilbud mens du venter på feriepenger eller skattepenger.

    Trenger du litt lengre tid på å betale, vil det normalt sett lønne seg med forbrukslån som har lavere rente enn kredittkort.

    Når bør du ta opp lån fremfor å bruke kredittkort?

    Når du ikke klarer å betale

    Problemene oppstår når du skylder penger på flere kredittkort og forbrukslån. Da kan det nemlig være at du betaler mer i renter og gebyrer enn hvis du samler alt i ett større lån. Det finnes visse unntak, som studielån. Det er derfor viktig at du får en bra løsning når du vurderer refinansiering med sikkerhet.

    Det blir også vanskelig å holde oversikten over kostnadene per måned og hvor mye du skylder hvis du har mange ulike kredittkort og forbrukslån fra flere banker.

    Løsningen er å: Samle smålån og kredittkortgjeld ved å refinansiere med sikkerhet.

    Refinansiering med sikkerhet i boligen, hvordan du får det beste tilbudet.

    Lån uten sikkerhet vil alltid ha høyere rente enn for eksempel boliglån, der banken har pant i boligen din. Derfor ønsker ikke GjeldsMegler1 innvilge slike dyre lån til kundene sine.

    – Flere velger å refinansiere smålån og kredittgjeld ved å bake dette inn i boliglånet. Vi hjelper å forhandle om det beste lånetilbudet med 20 banker, slik at du får det beste tilbudet.

    Kom igang med refinansiering av gjeld med sikkerhet.

  • Gjeldsrenter er bedre enn inkassogebyr

    Gjeldsrenter er bedre enn inkassogebyr

    Gjeldsrenter, forsinkelsesrenter eller rentefordel til et lån fra arbeidsgiver i sin sum rapporteres inn for skattereduksjon.

    Når du fyller ut din neste skattemelding (selvangivelse), ha sjekklisten klar. Før inn neste:

    • omkostninger ved opptak av lån, også etableringsgebyr.
    • finansieringsomkostninger i forbindelse med konvertering av lån for å få lavere rente, også kostnader til takstmann.
    • renter på lån fra arbeidsgiver og private långivere (for eksempel familiemedlemmer).
    • gebyr knyttet til individuell nedbetaling av andelshavers andel av fellesgjeld i boligselskap.
    • betalte forsinkelsesrenter av gjeldsrenter, og renter og omkostninger ved kredittkjøp.
    • omkostninger ved refinansiering av lån (post 3.3.1, se www.skatteetaten.no for mer informasjon)
    • renter på lån i utlandet (post 3.3.2, se www.skatteetaten.no for mer informasjon).

    Du kan IKKE kreve rentefradrag for:

    • renter som er forfalt, men som du ikke har betalt i det gjeldende året (med mindre de inngår i bokføringspliktig virksomhet). Slike renter får du først fradrag for det året du betaler dem. Også forstudielån i Lånekassen gis det bare fradrag for renter som er betalt.
    • inkassogebyr og omkostninger i forbindelse med inkasso.
    • rentetillegg på restskatt (gjelder ikke forsinkelsesrenter).
    • gebyr for tinglysning av pantobligasjon.

    Hvordan føre dette i skattemeldingen?

    Posten er normalt fylt inn med summer for hva du har betalt i gjeldsrenter og/eller forsinkelsesrenter. Summene baserer seg på hva som har blitt rapportert inn av den som har mottatt betaling av deg, så sjekk at alt er riktig.

    Beløpene du skal sjekke mot skal stå i årsoppgaven du får fra lånegiver(e) i januar.

    Hvis beløpet er feil, må du endre det i skattemeldingen. Du bør også kontakte den du har lånt penger av for at årsoppgaven blir riktig.

    Din skatt reduseres med 25 prosent av det du betaler i renter og setter til fradrag.

    Eksempel: Om du krever fradrag for 10 000 kroner i renteutgifter, kan du få 2 500 kroner mindre i skatt på inntekten. Det vil si 10 000 kroner x 0,25= 2 500 kroner.

    Dokumentasjonskrav

    Du trenger ikke sende dokumentasjon på dette, men du må kunne legge fram dokumentasjon hvis skatteetaten spør.

    Dersom du endrer, sletter eller tilføyer informasjon om gjeldsrenter må du kunne dokumentere dette med årsoppgave eller bekreftelse fra kredittinstitusjonen hvis skatteetaten spør.

    Spar smart

    Hvis du er under 34 år og sparer til BSU konto kan du også benytte deg av skattefordeler.

    Du kan også bruke midlene på konto til å nedbetale boliggjeld. Vel å merke hvis gjelden ble tatt opp etter at du opprettet en BSU-konto. Hvis du ikke har brukt full kvote innen BSU når du kjøper bolig, vil det lønne seg å fortsette sparingen til full kvote er nådd. Med skattefordelene gir BSU-kontoen en høyere avkastning etter skatt enn det du betaler på et vanlig boliglån.

    Gevinsten du får er skattefradraget. Tapet du får er renteforskjellen mellom innskuddsrenten på BSU (som er meget høye) og den lånerenten du betaler.

    Innenfor BSU-ordningen kan du kan spare 25.000 kroner i året. Maksimalt samlet beløp er 300.000 kroner. For å komme opp i denne totalsummen må du spare maksimalt beløp i 12 år.

    Du er fri til å spare fra null til 25.000 kroner etter som det passer. Du får trukket fra 20 prosent direkte i fra på skatten. Totalt kan du derfor oppnå 60.000 kroner i skattefradrag, og maksimalt 5.000 kroner på ett år.

    Du må betale nok skatt

    Hvis du skal spare full kvote på 25.000 kroner får du et fradrag på 5.000 kroner. Det betyr at du må ha en inntekt som gir deg minst 5.000 kroner i skatt. Dette får du ved 74.650 kroner (da betaler du 5.000 kroner i skatt). Hvis fradraget på BSU er høyere enn det du betaler i skatt, mister du resten av fradraget.

    Slik beholder du fradraget

    For at du skal få BSU-fradraget må pengene stå på konto ut året. Tar du ut pengene samme år som de blir satt inn, har du ikke rett til fradraget det året. Men det teller da heller ikke i den totalkvoten.

    LES OGSÅ: Lånmegler og humanist

  • Flytter trygdede ut av byen

    Flytter trygdede ut av byen

    Statistikken viser at andel husstander som mottar økonomisk hjelp i Norge er dramatisk. I følge SSBs statistikk er mer enn 1 av 4 husstander som mottar bostøtte i Norge, bor i Oslo. Dette selv om 6 av 7 husstander er utenfor hovedstaden.

    Hvis du tror at du er helt alene om en vanskelig økonomisk situasjon på grunn av høye levekostnader, og du bor i Oslo, tenk deg om igjen

    Tidligere i 2015 sa byrådssekretær Benjamin E. Larsen i byrådsavdeling for eldre, helse og sosiale tjenester til Side3:

    – Levekostnadene i Oslo er høyere enn i andre deler av landet, men det er også bedre tilgang til arbeid med høy lønn. Store skattefordeler til boligeiere, sammen med et betalingssterkt arbeidsmarked, fører til at de som ikke er i stand til å finne høyt lønna arbeid har større vansker med å håndtere boutgiftene sine enn i grisgrendte strøk, selv om ytelsene de mottar fra stat og kommune er de samme eller høyere. Kommunal bostøtte er ikke likt innretta i de kommunene som har slik ordning og er derfor ikke direkte sammenlignbar.

    Dette i sin tur bidrar til at boligprisene i hovedstaten fortsatt øker.

    På denne tiden var det helt utenkelig for boligrådet å se flytting av økonomisk vanskeligstilte ut fra Oslo:

    – Det ville innebære å henvise blant annet eldre og personer som har eller får funksjonsnedsettelser til å flytte bort fra miljøer der de har bodd hele livet – og at folk med rusavhengighet eller psykisk sykdom ble henvist til å bo på gata, sier Larsen.

    Samme år sa Sjeføkonom Jan Ludvig Andreassen i Eika til Side3 at det kan være på tide å tenke helt nytt om boligpolitikken i Oslo.

    – Utfordringen er raten av boliger til befolkningen. Kan du ikke få opp boligtallet nevneverdig, er det kanskje på tide å se på befolkningen, sier Andreassen og ramser opp flere potensielle løsninger:

    • Flytting av trygdede
    • Flytting av statlige arbeidsplasser, inkludert Stortinget, ut av Oslo.
    • En distriktspolitikk hvor du skatter Oslo folk og subsidierer de som bosetter seg «der ingen kunne tru at nokon kunne bu»
    • Bedre veier, tog, busser eller ferjer som gjør det lettere å pendle til Oslo
    • Begrensning av innvandring

    Andreassen tvilte derimot på denne tiden at disse tiltakene vil bli satt ut i live.

    Nå er situasjonen annerledes. Flytte trygdede ut av byen er mer aktuelt enn noensinne.

    Har man ikke har råd til å betale for egen bolig, eller mottar man trygd og boligstøtte på grunn av forskjellige årsaker kan man også risikere å bli tvangsflyttet ut fra Oslo for ”better luck”. Det hele begynner til å ligne skjult tvang.

    Den 16 02.2017 trykker VG på sin nyhetsside overskrifter: Disse statlige arbeidsplassene skal flyttes ut av Oslo, og med dem tenker vi sårt ettertraktede arbeidsmuligheter.

    Regjeringen har bestemt seg for å flytte 630 arbeidsplasser i staten ut av Oslo.

    630 årsverk er allerede besluttet flyttet ut av Oslo eller etablert utenfor hovedstaden:

    • Sykehusinnkjøp HF til Vadsø (50 årsverk)
    • Forbrukerrådet til Tromsø (15 årsverk)
    • Vernepliktsverket til Harstad (23 årsverk)
    • Norsk kulturråd til Bodø (10 årsverk)
    • Sykehusbygg HF og Kreativt Norge til Trondheim (65 årsverk)
    • Statlige oppgaver, herunder Politiets Lønns- og regnskapssenter til Kristiansund (70 årsverk)
    • Norsk helsearkiv til Tynset (58 årsverk)
    • Partistøtte til Leikanger (ett årsverk)
    • Parkeringstilsynet til Lillehammer (6 årsverk)
    • Vernepliktsverket til Hamar (35 årsverk)
    • Klageorgan for helse, Nasjonal IKT HF og Konkurranseklagenemnda til Bergen (123 årsverk)
    • Skatteklagenemnda til Stavanger (55 årsverk)
    • Nye Veier AS til Kristiansand (60 årsverk)
    • Valgdirektoratet til Tønsberg (27 årsverk)
    • Sivil klareringsmyndighet til Moss (20 årsverk)
    • Regelrådet til Hønefoss (åtte årsverk)

    Vurderer å flytte Politihøgskolen

    I tillegg skal rundt 1200 årsverk og cirka 600 studieplasser på Politihøgskolen vurderes flyttet ut.

    Trenger du å snakke med våre gjeldsrådgivere?

    Ta kontakt allerede i dag, hjelpen er nær.

    Mvh.

    GjeldsMegler1

    Ifølge Andreassen`s bedre boligpolitikk bør politikere: Flytte trygdede ut av byen, flytte statlige arbeidsplasser ut av Oslo, skatte Oslo folk og subsidiere de som bosetter seg «der ingen kunne tru at nokon kunne bu», få bedre veier, tog, busser eller ferjer som gjør det lettere å pendle til Oslo, begrense innvandring.