Gjeldsmegler1

Stikkord: lån

  • Lån med betalingsanmerkning

    Lån med betalingsanmerkning

    loan

    Lån med betalingsanmerkning – Når kan du få lån og hvorfor anmerkning kan være et hinder for å fornye lånet. Noen råd og tips.

    Hvem kan gi deg betalingsanmerkning?

    Betalingsanmerkninger kan bli sendt ut fra private inkassobyrå, Statens innkrevingssentral eller andre innkrevere.
    Hvis betalingsanmerkningen kommer fra Statens innkrevingssentral,  så finner du ubetalte krav og pant de har registrert ved å logge deg inn på «Din side» på sismo.no

    Finner du ingen uoppgjort hos Statens innkrevingssentral, men likevel er oppført med betalingsanmerkning fra «namsmyndighet» hos kredittopplysningsbyrået er betalingsanmerkningen fra en annen innkrever, trolig namsmann. Det er vanskeligere å få lån med betalingsanmerkning, men ikke umulig, lenger ned deler vi noen råd.

    Andre statlige innkrevere i Norge er

    • NAV innkreving
    • Skatteetaten
    • Lokal skatteoppkrever (kemner)
    • Alle politi- og lensmannskontor, namsfogden i store byer.
      Hvis du ikke vet om det er politi/lensmann eller namsfogd du skal kontakte, kan det være enklere å kontakte kreditoren/inkassobyrået (den du opprinnelig skyldte penger) for å få informasjon om hvem de har bedt om å kreve inn.

    Når kan du få en betalingsanmerkning?

    • Når det er registrert et lønns-/trygdetrekk på deg
    • Når det er registrert utleggspant i eiendom, konto eller verdipapirer
    • Når du har rettslig eller tvunget gjeldsordning
    • Når du er registrert personlig konkurs

    Det er ikke bare vanskeligere å få nye lån med betalingsanmerkning, muligheter for kreditter og abonnementer (for eksempel mobilabonnement) påvirkes også.

    Når skal anmerkningen slettes?

    • Når kravet er blitt oppgjort i sin helhet
      (som det trekkes lønn/trygd for eller det er tatt pant for)
    • Hvis trekket er stanset av andre årsaker
    • Når utleggspantet er slettet (NB: for studielån slettes ikke pantet før hele studielånet er oppgjort)
    • Når en gjeldsordningsperiode er gjennomført
    • Når en bobehandling er avsluttet

    Hvor raskt går slettingen?

    Fra det er mottatt oppgjøret fra deg, tar det vanligvis ikke mer enn 1-3 dager før betalingsanmerkningen slettes i Løsøreregisteret.
    Dersom det går lengre enn tre virkedager er det anledning til å purre på innkrever om å sende slettemelding.

    Blir du trukket i lønn for å gjøre opp kravet slettes ikke betalingsanmerkningen før arbeidsgiveren din har betalt inn alle trekkbeløpene.

    NB: Finans- og kredittinstitusjoner gjør forespørsler til Løsøreregisteret og opplysningene brukes når de skal vurdere lån eller kreditt. ”Hvis de ikke gjør daglige forespørsler så kan du oppleve at deres opplysninger ikke er oppdaterte.

    Hvor kan du se hvilke betalingsanmerkninger du har?

    Det er ulike kredittselskap som har konsesjon fra Datatilsynet til å drive kredittopplysning.
    Du kan selv sjekke dine kredittopplysninger her:

    •    Experian.no
    •    Bisnode.no
    •    Creditsafe.no

    Lån med betalingsanmerkning

    Man kan få lån med betalingsanmerkning selv om betingelsene er noe dårligere. Det finnes flere aktører som hjelper deg med lån selv om dette innebærer større risiko for dem. Før du søker er det viktig å lese gjennom hvilke krav kredittselskapet stiller til deg som lånesøker. Hvis du nylig har fått en betalingsanmerkning, kan det være vanskelig å få innvilget søknaden.

    Kredittgivere som bevilger lån med betalingsanmerkninger vurderer forutsetningene du har til å betjene lån i dag og i fremtiden. Hvis du har en god betalingsevne og betalingsanmerkninger som ennå ikke er slettet, har du likevel store muligheter til å få innvilget lån.

    I dag tar det 4 år før en betalingsanmerkning automatisk blir slettet. På fire år kan et menneskes liv og økonomi endres drastisk, derfor mener flere kredittinstitusjoner at man bør ha rett til en ny sjanse. Alle kan havne i en situasjon der pengene ikke strekker til og hvor man ikke har mulighet til å betale en eller flere regninger. Arbeidsmarkedet i Norge er i dag mer uberegnelig enn tidligere, derfor kan et menneskes inntekt raskt endres på drastisk vis, noe som igjen kan lede til manglende betalingsevne.

    Vilkår

    Långivere som bevilger lån til tross for anmerkning, stiller ulike krav. Vanligvis må du ha god økonomi i dag om du vil ha lån med betalingsanmerkning. Du kan derfor ikke ha eksisterende gjeld hos Namsmannen. Du må være norsk statsborger, ha norsk registrert adresse og ha privat bankkonto i eget navn. Les vilkårene på respektive selskaps hjemmeside for å få vite mer om vilkårene som gjelder hos disse.

    Rente

    For deg med økonomiske vansker er et lån dyrere enn for personer med ordnet økonomi. Årsaken til dette er at kredittgiveren dermed løper en større risiko når de låner ut penger. Renten baseres på din økonomiske situasjon, inntekt, utgifter og siste gang du mottok en anmerkning.

    Dersom du er gjeldfri og det ikke har skjedd noen negative endringer i økonomien din over lengre tid, oppfattes dette som positivt og du har mulighet til å få en bedre rente. Låneselskapene tar ofte med i beregningen om du skal innløse eksisterende lån eller kreditter i forbindelse med lånesøknaden.

    Selv om du befinner deg i en vanskelig økonomisk situasjon, bør du prøve å forhandle om renten du er blitt tilbudt. Dette gjelder i særlig grad dersom denne oppleves som svært høy sammenlignet med tilsvarende rente på lån uten anmerkninger.

    Det er ikke sikkert at du oppnår en bedre rente ved å forhandle, men det kan være verdt et forsøk.

    Start prosessen med å få et bedre lån med betalingsanmerkning nå.

    lån med betalingsanmerkning
    Det er mulig å få lån med betalingsanmerkning
  • Refinansiering med sikkerhet

    Refinansiering med sikkerhet

    Ønsker du viktig info om refinansiering med sikkerhet? Har du kredittkortgjeld og/eller forbrukslån? Har du sikkerhet i fast eiendom, og ønsker å samle gjeld i ett forbrukslån med lavere rente? Da må du lese dette om refinansiering med sikkerhet på en smart måte. Få oversikt over muligheter og fallgruber. 

    Hvis du har behov for refinansiering med sikkerhet, er du sannsynligvis i en av disse tre kategoriene:

    1. Du har kredittkortgjeld og/eller forbrukslån/smålån uten sikkerhet i fast eiendom, og ønsker å samle disse i ett lån med lavere rente.
    2. Dine lån er mange og ulike (og ofte dyre). Kanskje du har betalingsanmerkninger/betalingsproblemer, men kan stille sikkerhet i fast eiendom.
    3. Du ønsker en ny start hos en ny bank.

    Husk dette ved refinansiering med sikkerhet

    Du får skattefradrag for alle utgifter du har i forbindelse med refinansiering av boliglån, kredittkort og dyre smålån. Dette gjelder både utgifter til takstmann/eiendomsmegler (ved refinansiering av boliglån) og bank-gebyrer (ved alle typer refinansiering) i forbindelse med flyttingen av lån. Utgiftene føres under «gjeldsrenter» i post 3.3.1. i selvangivelsen. Mer generelt kan du lese på Wikipedia.

    La oss se nærmere på hva som lønner seg i forhold til refinansiering med sikkerhet

    refinansiering med sikkerhet
    Refinansiering av gjeld med sikkerhet.

    Ved en hver refinansiering foretas det en kredittvurdering

    Hva er en kredittvurdering?

    En kredittvurdering er en analyse av din kredittverdighet. Det betyr at din økonomiske fortid, din nåværende økonomi og det du eier, blir vurdert for å anslå sannsynligheten for at du klarer å betale tilbake hvis du tar opp et lån eller bruker kredittkort.

    Om du er kredittverdig eller ikke, handler om din evne til å betjene gjeld. Hvis du er kredittverdig, har du ingen betalingsanmerkninger. Med andre ord har du da over en lengre periode vist at du kan betale for deg. Du har likviditeten i orden; du bruker ikke mer enn du har, og økonomien din er stabil.

    Din livssituasjon er også viktig i vurderingen av din kredittverdighet når du skal ha en refinansiering, selv med god sikkerhet. Med andre ord blir inntekten din også tatt med i beregningen. Er du ufør, eier eller leier bolig, om du har andre lån, er også faktorer som blir sett på, fordi dette kan påvirke din betalingsevne.

    Hvordan foregår en kredittvurdering?

    En kredittvurdering kan bare gjennomføres av virksomheter som har et saklig behov for disse opplysningene, for eksempel banken. Resultatet av vurderingen kan faktisk være avgjørende til om du få lån eller kredittkort – og hvor høy renten blir.

    Banken samler inn registrere og benytte opplysninger om deg fra offentlige tilgjengelige kilder: Skattemelding, Brønnøysundsregisteret og Norsk lysningsblad. Vurderingen gjennomføres stort sett av et kredittvurderingsselskap.

    Hvor kommer gjelden fra?

    Du skaffet deg kanskje et kredittkort da du kjøpte ny sofa, så var det feriebudsjettet som kom litt ut av kontroll og ble betalt med kort –  og i tillegg har saldoen på bensinkortet bare vokst og vokst. Har du mistet oversikten?

    La oss oppsummere først

    • Refinansiering med sikkerhet kan være både smart og økonomisk å bruke kredittkort.
    • Kortsiktig forbrukslån kan hjelpe deg over en økonomisk kneik.
    • Kredittkort kan være gunstig å bruke til utgifter du skal betale tilbake ganske raskt – for eksempel når du oppdager et godt tilbud mens du venter på feriepenger eller skattepenger.

    Trenger du litt lengre tid på å betale, vil det normalt sett lønne seg med forbrukslån som har lavere rente enn kredittkort.

    Når bør du ta opp lån fremfor å bruke kredittkort?

    Når du ikke klarer å betale

    Problemene oppstår når du skylder penger på flere kredittkort og forbrukslån. Da kan det nemlig være at du betaler mer i renter og gebyrer enn hvis du samler alt i ett større lån. Det finnes visse unntak, som studielån. Det er derfor viktig at du får en bra løsning når du vurderer refinansiering med sikkerhet.

    Det blir også vanskelig å holde oversikten over kostnadene per måned og hvor mye du skylder hvis du har mange ulike kredittkort og forbrukslån fra flere banker.

    Løsningen er å: Samle smålån og kredittkortgjeld ved å refinansiere med sikkerhet.

    Refinansiering med sikkerhet i boligen, hvordan du får det beste tilbudet.

    Lån uten sikkerhet vil alltid ha høyere rente enn for eksempel boliglån, der banken har pant i boligen din. Derfor ønsker ikke GjeldsMegler1 innvilge slike dyre lån til kundene sine.

    – Flere velger å refinansiere smålån og kredittgjeld ved å bake dette inn i boliglånet. Vi hjelper å forhandle om det beste lånetilbudet med 20 banker, slik at du får det beste tilbudet.

    Kom igang med refinansiering av gjeld med sikkerhet.