Gjeldsmegler1

Stikkord: refinansiering

  • Tvangssalg av eiendom

    Tvangssalg av eiendom

    Tvangssalg

    Tvangssalg av eiendom er en stor sak for de involverte, særlig de som selger. Det er mye å tape på tvangssalg, og det kan være en del å hente på å kjøpe på tvangssalg hvis man holder tunga rett i munn. 

    Det verste som kan skje om man ikke klarer å nedbetale sin gjeld, er å få boligen sin begjært til tvangssalg. Mange kreditorer vil kjempe for å dekke sine regninger, renter og gebyrer, og til tross for at boligmarkedet har økt kraftig i de siste årene, er det lite trolig at tvangssalg vil gi deg overskuddet du håper på.

    Tvangssalg av eiendom, og særlig din bolig vil nesten garantert være en dårlig butikk for deg. Det betyr ikke nødvendigvis at boligen vil bli stilt for salg for lavere pris, men det er knyttet en del regler og forpliktelser til slike salg. Her kan du lese mer om det du trenger å vite, skrevet av erfaring vi har fått gjennom våre tjenester for å stoppe tvangssalg.

    Uforutsigbare kostnader

    Først og fremst kan selve budrundene ved tvangssalg bli en kostbar affære for deg. Namsmannen er et organ som godkjenner alle bud som kommer inn. Det koster å selge boligen din for staten, og dette vil også bli dekket gjennom salget. Om kostnader blir uforsvarlig store kan namsmannen akseptere det første og beste budet som kommer.

    Budprosessen tar tid

    Det å få et godt bud på boligen kan også være utfordrende. Dynamikken i budrundene dempes ned på grunn av regelen om 6 ukers bundet frist. For kjøperen betyr det at han eller hun ikke kan by på en annen bolig i denne perioden. Dette kan skremme potensielle kjøpere og redusere antall bud som kommer inn.

    Tvangssalg kan gi avslag på prisen

    I tillegg har kjøper rett til prisavslag dersom boligen har mangler i forhold til opplysningene som er gitt, eller om boligen er i vesentlig dårligere stand enn hva man kan regne med.

    Ikke bli gjenværende beboer

    Om du ikke har funnet et annet sted å bo mens tvangssalget pågår, kan du møte nye utfordringer. Til tross for at du får tillatelse fra namsmannen om å lagre møbler i huset inntil du finner en annen bolig, kan dette komme i konflikt med den nye eierens interesser: Han kan ha en vesentlig grunn til at du tømmer boligen. For deg kan det igjen bety flere kostnader eller tap i forbindelse med alt arbeid med bortkjøring og lagring av dine møbler.

    Vanskelig marked

    Negativ prisutvikling på boligmarkedet setter også sitt preg på det totale bildet. Det går opp og ned, selv om man mest leser om de periodene når det går mer opp. Selv i tider med vekst i boligpriser er det alltid perioder med flere selgere enn kjøpere, og du vet ikke når de kommer. Som regel er det objekter hvor det kan mangle noe vedlikehold og tidsmessige oppgraderinger at det går tregt. Det er dyrt å være fattig dessverre. 

    Tvangssalg av eiendom kan stoppes

    Av erfaring vet vi at tvangssalgsituasjonen kan bli realitet for mange. Grunnen til dette er at mange har en uoversiktlig økonomi. Den gode nyheten er at det i de fleste tilfeller finnes det flere løsninger. GjeldsMelger1 tilbyr løsningene som har reddet mange. I de fleste tilfeller er refinansiering av dyre kredittlån den beste løsningen, men det finnes andre tiltak om dette blir vanskelig.

    Vi samarbeider med 19 banker og hjelper deg frem til en mest gunstig låneavtale.

    I verste fall om tvangssalg skulle være uunngåelig kan GjeldsMegler1 også bistå med å finne det beste tilbudet på salg av huset.

    Har du spørsmål om din situasjon, eller vil vite mer om prosessen? Se vår store info-side om tvangssalg, der finner du informasjon og løsninger.

  • Inkassohjelp

    Inkassohjelp

    bundet-VISA

    Har du begynt å bruke kredittkortet i ferien? Her er det mange gjeldsfeller å se opp for!

    Det er lett å falle for fristelsen til å kjøpe finere ferie enn man har råd til. Spesielt blir mange fristet til å kjøpe ekstra ferieaktiviteter til seg selv. Hva skjer om du går berserk under ferien og glemmer å sette opp et budsjett? Er det lett for deg å tømme din brukskonto og gå over til innkjøp av gaver på kredittkort? I verste fall ender dette opp med at din opparbeidede gjeld for ferien blir tredoblet. Dette skjer på grunn av at inkasso gir gebyrer, terminvarsel og salærer. Hvis du glemmer å betale regningene vil du få tilsendt et inkassovarsel. Om inkassovarselet heller ikke blir betalt, vil selskapet selge din gjeld til et inkassoselskap som spesialiserer seg på å drive inn gjeld. Dersom du er i denne situasjonen og trenger hjelp til gjeld og inkasso, burde du kontakte oss før det er for sent.

    Uønsket scenario

    Selv de mest ubetydelige beløp kan lage en anmerkning. En anmerkning betyr at du får et stempel hos banker og andre kredittgivere som en upålitelig betaler. Dette kan medføre at banker vil avslå dine søknader om lån eller krediterte tjenester, noe som vil begrense dine økonomiske muligheter.

    Kort fortalt er en betalingsanmerkning noe som bør unngås for enhver pris.

    Råd og hjelp til gjeld og inkasso 

    • Ikke stress.
    • Husk at alle kreditorer ønsker at du klarer å betale dine regninger.
    • Om du tar opp tråden tidlig vil du sannsynligvis møte en forhandlingsinnstilt person på den andre siden.
    • Be om en utsettelse på forfallsdato eller at de deler opp regningen.
    • Vær ærlig og åpen, og uttrykk et ønske om å løse saken. Legg inn varsler om forfallsdato i din kalender og trekk på riktig dato i din nettbank. Betal alltid maksimalt på beløpet du skylder.
    • Om du kjøpte returnerbare produkter, hør med kreditoren om det er mulig å levere varen tilbake.
    • Refinansier så raskt som mulig dersom du ikke klarer å betale hele beløpet med en gang eller i løpet av ett år.
    • Har du mye kredittgjeld er beste tiltaket å refinansiere alt til ett lån, for å spare renter og gebyrer på hver enkel av dem.
    • Hvis mot alle odds du og din kreditor ikke blir enige, kan du forsøke å ordne opp hos forliksrådet. Fortell din side av saken, og prøv å få lagt en avtale. En avtale laget i forliksrådet er bindene for begge parter.
    • Engasjer en økonomisk rådgiver til hjelp med gjeld og inkasso.

    Hvordan du kan få hjelp til gjeld og inkasso fra Gjeldsmegler1

    Gjeldsmegler1 tilbyr å finne en løsning for deg blant de 19 bankene vi har tilknytning til for refinansiering av din gjeld, samt at vi kan bistå med hjelp til gjeld og inkasso gjennom den nødvendige prosessen rundt dette. Ved å velge oss sitter du plutselig igjen med kun ett lån å forholde deg til. Dette er i tillegg et lån med en fast og forutsigbar nedbetaling, i motsetning til en kredittkortgjeld som kan være litt for enkelt å la gli inn i hverdagsøkonomien.

    hjelp til gjeld og inkasso
  • Refinansiering

    Refinansiering

    regnskap-par

    Refinansiering er et meget populært tema. Vi vet at mange våre lesere er usikre på hva refinansiering består i, og vi forsøker derfor her å gi en deg lettlest forklaring på hva Refinansiering kan gjøre for deg.

    En av de største årsakene til behovet for refinansiering av gjeld er en oppsamling av gjeld på kredittkort. Ifølge Statens Institutt for forbruksforskning har hver norsk husholdning en gjennomsnittlig kredittkortgjeld på 313 000 kroner, noe som kan dreie seg om mer enn 60 000 i minus hver måned. Da kan det lønne seg med refinansiering i tillegg er det behov med å tenke over livsstil og livsfilosofi for å ikke gå i samme fellen igjen senere. Med høye renter (for eksempel et kredittkort med 23,1% i effektiv rente og 20,49 % i nominell rente) og fakturagebyr kan eiere av kredittkortgjeld ende opp med å betale det dobbelte av det han opprinnelig lånte. Klarer man ikke å nedbetale hele beløpet i løpet av ett kalenderår så bør man helst se etter andre, mer rimelige betalingsløsninger.

    Ved å refinansiering av gjeld, og særlig kredittkortgjeld, med forbrukslån kan spare en masse penger. Som et eksempel så blir både nominell og effektiv rente på et forbrukslån hos Banknorwegian henholdsvis kun 8,99% og 19,80% til sammenligning.

    En mer rimelig og effektiv rente på forbruksgjelden vil tillate brukeren å få en litt romsligere hverdag. Den kjente privatøkonomen og Luksusfellen-programlederen Hallgeir Kvadsheim bekrefter at det kan være en god løsning å bytte ut kredittkortgjeld med et forbrukslån. Har du i tillegg inkasso kan du trenge spesialtjenester.

    Refinansiering er et mye brukt begrep, men det er ikke alle som er i stand til å sette seg grundig inn i tall og regnstykker. La oss nå regne ut fordelene med refinansiering av gjeld. I praksis må man ta opp mer lån for å dekke det eksisterende lånet. For å gjøre en riktig beslutning må man regne ut alle kostnader i forbindelse med dette: nominell rente, effektiv rente, etableringsgebyr, termingebyr og fakturagebyr.

    Eksempel på refinansiering av gjeld

    • På det ene kortet har du 20.000 kroner i gjeld og betaler 19% i effektiv rente.
    • På det andre kortet har du 5000 kroner i gjeld og betaler 24,5% i effektiv rente.
    • Og på det tredje kortet har du 10.000 kroner i gjeld og betaler 21% i effektiv rente.

    La oss si at du kun har mulighet til å betale minstebeløpet kredittkortselskapet innkrever av deg. Da vil de månedlige renteutgiftene dine se slik ut:

    • (20.000 x 0,19) / 12 = 317 kroner i måneden
    • (5000 x 0,245) / 12 = 102 kroner i måneden
    • (10.000 x 0,21) / 12 = 175 kroner i måneden

    Fordi du kun betaler rentene sitter du igjen med en konstant gjeld hvor du årlig betaler 7128 kroner. Du betaler også eventuelle termingebyr på alle tre kortene hver eneste måned.

    For at du skal kunne betale ned all kredittkortgjelden umiddelbart så bestemmer du deg for å ta opp et forbrukslån på 35.000 kroner. Da sitter du igjen med kun ett lån, og kun én rente du trenger å forholde deg til. Dersom forbrukslånet du tar opp har en effektiv rente på 14% og du velger fem års nedbetalingstid vil månedsbeløpet ditt være 869 kroner. Du blir i det tilfellet gjeldfri på fem år. Den høyeste renten du betaler med denne løsningen er 431 kroner – altså 163 kroner mindre i måneden enn med kredittkortgjelden.

    Hvordan kan Gjeldsmegler1 hjelpe deg?

    Gjeldsmegler1 tilbyr å finne en løsning for deg blant de 19 bankene vi har tilknytning til for refinansiering av gjeld, samt at vi hjelper deg gjennom den nødvendige prosessen rundt dette. Ved å velge oss sitter du plutselig igjen med kun ett lån å forholde deg til. Dette er i tillegg et lån med en fast og forutsigbar nedbetaling, i motsetning til en kredittkortgjeld som kan være litt for enkelt å la gli inn i hverdagsøkonomien.

    Det er spesielt fire ting vi fokuserer på når vi snakke rom refinansiering av gjeld med forbrukslån gjennom banker vi samarbeider med:

    • Den effektive renten og alle andre kostnadene rundt forbrukslånet.
    • Hente tilbud fra flere banker og sammenligne dem for å gi deg det beste tilbudet.
    • Vi hjelper deg med å sette deg i betingelser og vilkår for å unngå ekstra kostnader.
    • Vi sjekker om du kan nedbetale gjelden på kortere tid, og dermed spare penger ved å nedbetale hele forbrukslånet før planlagt tid.
    refinansiering av gjeld
    Refinansiering av gjeld sammen
  • Refinansiering med sikkerhet

    Refinansiering med sikkerhet

    Ønsker du viktig info om refinansiering med sikkerhet? Har du kredittkortgjeld og/eller forbrukslån? Har du sikkerhet i fast eiendom, og ønsker å samle gjeld i ett forbrukslån med lavere rente? Da må du lese dette om refinansiering med sikkerhet på en smart måte. Få oversikt over muligheter og fallgruber. 

    Hvis du har behov for refinansiering med sikkerhet, er du sannsynligvis i en av disse tre kategoriene:

    1. Du har kredittkortgjeld og/eller forbrukslån/smålån uten sikkerhet i fast eiendom, og ønsker å samle disse i ett lån med lavere rente.
    2. Dine lån er mange og ulike (og ofte dyre). Kanskje du har betalingsanmerkninger/betalingsproblemer, men kan stille sikkerhet i fast eiendom.
    3. Du ønsker en ny start hos en ny bank.

    Husk dette ved refinansiering med sikkerhet

    Du får skattefradrag for alle utgifter du har i forbindelse med refinansiering av boliglån, kredittkort og dyre smålån. Dette gjelder både utgifter til takstmann/eiendomsmegler (ved refinansiering av boliglån) og bank-gebyrer (ved alle typer refinansiering) i forbindelse med flyttingen av lån. Utgiftene føres under «gjeldsrenter» i post 3.3.1. i selvangivelsen. Mer generelt kan du lese på Wikipedia.

    La oss se nærmere på hva som lønner seg i forhold til refinansiering med sikkerhet

    refinansiering med sikkerhet
    Refinansiering av gjeld med sikkerhet.

    Ved en hver refinansiering foretas det en kredittvurdering

    Hva er en kredittvurdering?

    En kredittvurdering er en analyse av din kredittverdighet. Det betyr at din økonomiske fortid, din nåværende økonomi og det du eier, blir vurdert for å anslå sannsynligheten for at du klarer å betale tilbake hvis du tar opp et lån eller bruker kredittkort.

    Om du er kredittverdig eller ikke, handler om din evne til å betjene gjeld. Hvis du er kredittverdig, har du ingen betalingsanmerkninger. Med andre ord har du da over en lengre periode vist at du kan betale for deg. Du har likviditeten i orden; du bruker ikke mer enn du har, og økonomien din er stabil.

    Din livssituasjon er også viktig i vurderingen av din kredittverdighet når du skal ha en refinansiering, selv med god sikkerhet. Med andre ord blir inntekten din også tatt med i beregningen. Er du ufør, eier eller leier bolig, om du har andre lån, er også faktorer som blir sett på, fordi dette kan påvirke din betalingsevne.

    Hvordan foregår en kredittvurdering?

    En kredittvurdering kan bare gjennomføres av virksomheter som har et saklig behov for disse opplysningene, for eksempel banken. Resultatet av vurderingen kan faktisk være avgjørende til om du få lån eller kredittkort – og hvor høy renten blir.

    Banken samler inn registrere og benytte opplysninger om deg fra offentlige tilgjengelige kilder: Skattemelding, Brønnøysundsregisteret og Norsk lysningsblad. Vurderingen gjennomføres stort sett av et kredittvurderingsselskap.

    Hvor kommer gjelden fra?

    Du skaffet deg kanskje et kredittkort da du kjøpte ny sofa, så var det feriebudsjettet som kom litt ut av kontroll og ble betalt med kort –  og i tillegg har saldoen på bensinkortet bare vokst og vokst. Har du mistet oversikten?

    La oss oppsummere først

    • Refinansiering med sikkerhet kan være både smart og økonomisk å bruke kredittkort.
    • Kortsiktig forbrukslån kan hjelpe deg over en økonomisk kneik.
    • Kredittkort kan være gunstig å bruke til utgifter du skal betale tilbake ganske raskt – for eksempel når du oppdager et godt tilbud mens du venter på feriepenger eller skattepenger.

    Trenger du litt lengre tid på å betale, vil det normalt sett lønne seg med forbrukslån som har lavere rente enn kredittkort.

    Når bør du ta opp lån fremfor å bruke kredittkort?

    Når du ikke klarer å betale

    Problemene oppstår når du skylder penger på flere kredittkort og forbrukslån. Da kan det nemlig være at du betaler mer i renter og gebyrer enn hvis du samler alt i ett større lån. Det finnes visse unntak, som studielån. Det er derfor viktig at du får en bra løsning når du vurderer refinansiering med sikkerhet.

    Det blir også vanskelig å holde oversikten over kostnadene per måned og hvor mye du skylder hvis du har mange ulike kredittkort og forbrukslån fra flere banker.

    Løsningen er å: Samle smålån og kredittkortgjeld ved å refinansiere med sikkerhet.

    Refinansiering med sikkerhet i boligen, hvordan du får det beste tilbudet.

    Lån uten sikkerhet vil alltid ha høyere rente enn for eksempel boliglån, der banken har pant i boligen din. Derfor ønsker ikke GjeldsMegler1 innvilge slike dyre lån til kundene sine.

    – Flere velger å refinansiere smålån og kredittgjeld ved å bake dette inn i boliglånet. Vi hjelper å forhandle om det beste lånetilbudet med 20 banker, slik at du får det beste tilbudet.

    Kom igang med refinansiering av gjeld med sikkerhet.

  • Stor interesse for refinansiering

    Stor interesse for refinansiering

    Lav rente og stabilt boligmarked gir håp og optimisme. Interessen for refinansiering vokser.

    Når må man tenke på refinansiering?

    Den viktigste faktor som ligger til grunn for refinansiering er lønnsomheten av å ta opp et nytt lån mot bedre rentebetingelser og etableringskostnader.

    Det finnes forskjellige typer lån, noe som gjør regnstykket mer komplisert.
    Ved snakk om boliglån med nedbetalingstid på 25 år, spiller etableringskostnader mindre rolle, enn i tilfeller når man ønsker et mindre lån mot høyere renter og kortere nedbetalingstid.

    Gjeldsgebyrer

    Renteforskjeller er ikke den eneste fordelen med refinansiering. Om du har flere smålån, og dermed flere små gjeldsbyrder, vil også de samlede gebyrkostnadene få en virkning. 10 små lån betyr som oftest også 10 månedlige termingebyrer. Dermed vil refinansiering sannsynligvis lønne seg i form av mye lavere gebyrkostnader selv om kanskje rentebesparelsen kanskje er marginal.

    Boliglån

    Summene man sparer på å refinansiere boliglån er ofte svært høye, fordi selve lånestørrelsene også er betydelige. Også smålån, forbrukslån og spesielt kredittgjeld kan refinansieres og kan ”bakes” inn i et eksisterende boliglån.

    Store summer kan også spares ved fornyelse av forbrukslån for å innfri samtlige gjeldsposter. Mange refinansierer også båtlån og billån.

    Refinansiering innebærer i prinsippet at man samler flere eksisterende lån og kreditter i ett og samme lån hos en ny bank.

    Forbrukslån

    Om du har ett eller flere forbrukslån, betaler du sannsynligvis ikke bare høyere renter enn nødvendig, men også flere gebyrer. Ved å refinansiere slike lån, samles de hos en enkelt bank, og du sparer dermed på antall gebyrer. I tillegg får du ofte betydelig bedre rentebetingelser. Noen banker har en høy långrense, helt opptil 600 000 kroner. Du skal dermed ha ganske mange smålån for å ikke klare å samle dette i ett lån fra disse bankene.

    Det vil også kunne lønne seg å refinansiere selv om du kun har ett enkelt forbrukslån. Tok du opp et forbrukslån med 18% rente i fjor, der du har en viss sum igjen å betale, kan det hende du får bedre betingelser i år i en annen bank. Selv med en marginal nedgang til 17%, vil flyttingen av lånet kunne lønne seg.

    Kredittkjøp

    Lett tilgjengelige kredittordninger har gjort det enkelt for mange å pådra seg en høy gjeld på kredittkort og andre lignende finansieringsordninger. Strengt tatt bør kredittkort kun brukes som et smart betalingsmiddel, der man drar nytte av de mange fordelene som medfølger. Bruker man kredittkort som et lån, blir ofte kostnadene ved forbruket høyt, fordi rentebetingelsene er betydelig høyere enn for de fleste andre lån.

    Med renter opp til over 30% i enkelte kort, sier det seg selv at refinansiering av denne typen gjeld lønner seg i de fleste tilfeller. Det samme gjelder for de fleste avbetalingsordninger. Kjøper man for eksempel hvitevarer på avbetaling, kan de effektive rentene komme opp i tilsvarende renter som blir brukt av kredittkort. Samles slik gjeld i et billigere lån, vil besparelsen merkes allerede fra første dag.

    Vi lager den beste løsningen for din finansiering

    GjeldsMegler1 skaffer lån til refinansiering og formidler forbrukslån. Betingelsene varierer fra hver enkelt av de mange bankene lånemegleren samarbeider med. I GjeldsMegler1 sitt tilfelle dreier det seg om hele 16 banker, og din ene søknad kan få tilbud fra samtlige av disse. Lånemeglere som dette kan være behjelpelig med å skaffe både lån til refinansiering uten sikkerhet, samt lån med sikkerhet i form av pant i bolig. Dersom du kan stille med sikkerhet, er dette helt klart å anbefale. Banken tilbyr betydelig lavere renter når de har et panteobjekt å lene seg tilbake på.

    Når det haster

    Mange havner i situasjoner der gjeld fra lån og kreditter ender i inkassosaker. Derfra er som regel veien kort før man pådrar seg betalingsanmerkninger. Disse blir man belemret med så lenge den tilknyttede gjelda er uoppgjort. Å refinansiere betyr for mange å komme seg ut av slike kniper, før de blir for alvorlige.  Det beste er selvsagt å unngå problemstillingen helt, enten ved å være noenlunde gjeldfri, eller å alltid betale regningene og avdragene i tide.

    Om slike økonomiske problemer oppstår, er det å få refinansiert en god vei ut av knipa. Dette kan ordnes mer eller mindre på dagen og på lånesummer inntil 600 000 kroner uten sikkerhet. Kan den som søker stille med sikkerhet i egen bolig, vil lånesummen kunne bli betydelig høyere.

    Du vil også like: Prisen for å være gjeldfri